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          百融云創擬赴港上市 內部人稱對賭協議藏易主風險

            智能科技應用平臺百融云創科技股份有限公司(下稱“百融云創”)計劃赴香港IPO。10月初,多位接近該公司的知情人士向時代周報記者透露了上述信息。

            官網顯示,百融云創成立于2014年3月,是一家金融科技應用平臺,公司堅持以科技為驅動,賦能金融機構數字化創新和轉型,助力普惠金融。

            2019年上半年,百融云創完成10億元人民幣C輪融資,此輪融資由國新基金領投,老股東紅杉資本也追加了投資。

            業內人士透露,百融云創與青島國新晟華股權投資管理合伙企業(下稱“青島國新”)簽訂了對賭協議,對賭條款主要圍繞百融云創需在一兩年內成功IPO。工商資料顯示,青島國新為百融云創第三大股東,持股11.2412%。

            時代周報記者從百融云創知情人士處獲悉,百融云創與青島國新簽署的對賭協議,百融云創需在一兩年內成功IPO。若IPO未果,則百融云創股權架構將發生變更,實際控制人或易主,由張韶峰改為青島國新。張韶峰為百融云創創始人及CEO,擁有多年技術背景,此前曾任職百分點COO兼技術副總裁。

            “百融云創近期組建了項目組,低調接觸券商,決定赴港IPO。不過前提是需要通過厘清股權關系、剝離風險業務主體。”上述知情人士表示。

            信貸業務風險或成掣肘

            一名業內分析人士向時代周報記者表示,百融云創在上市“包裝”中,將發力拓展用戶,以為金融機構提供大數據風控業務為核心,信貸業務為輔助,但后者目前尚無弱化跡象,貸款超市業務仍為公司目前主要盈利來源。

            時代周報記者還從百融云創內部人士處了解到,該公司主要有兩大塊業務:一是為銀行、保險、消金等金融機構提供大數據風控服務;二是信貸業務。

            在商業邏輯上,面向金融機構的征信業務和信貸業務混業經營,本身就有既做裁判員又做運動員的沖突,這也使金融機構的客戶數據面臨被泄露的風險。

            滬上一名接近百融云創的人士向時代周報記者介紹,“百融云創以提供征信服務為抓手,通過降低服務價格吸引更多大型企業成為其客戶,而這些金融機構把數據分享給百融云創大數據模型做風險評估,“因為沒有充分的數據隔離,根本無法保證這些資料不被百融云創用在自己的信貸業務上”。

            百融云創內部人士透露,盡管疫情影響下,信貸業務營收下降,但榕樹貸款仍是公司目前主要的營收渠道。

            榕樹貸款是百融云創旗下貸款超市,主體公司為百融云創全資子公司廣州數融互聯網小額貸款有限公司(下稱“廣州數融”);小額貸款平臺蝦球借錢,主體公司是深圳數趣科技信息有限公司(下稱“深圳數趣”)。天眼查信息顯示,百融云創持有廣州數融和深圳數趣100%股權。

            百融云創內部人士透露,百融云創的經營策略主要就是通過金融科技業務(智能營銷、風控等產品及服務)服務銀行、消金機構,從而獲取到數據,與自身的貸款類業務最終形成商業模式閉環。

            有市場人士分析,隨著監管趨嚴,這種“盈利模式”也暗藏隱憂,一些諸如隱私泄露、高利貸、套路貸、協助暴力催收等風險和問題也或將浮現。

            投訴多、法律風險猶存

            時代周報記者查看黑貓投訴平臺發現,多名用戶投訴百融云創存在偽造文件,惡意修改合同等問題,以其旗下貸款超市榕樹貸款為例,截至10月12日,共涉及投訴量903條,被投訴內容圍繞虛假宣傳、套路貸、高利貸、暴力催收等。

            今年8月21日,一位百融云創用戶在第三方公共投訴平臺投訴稱,榕樹貸款涉嫌虛假宣傳,“砍頭息”和高利貸。該用戶稱,榕樹貸款平臺虛假宣傳“借一萬元,日息3元”。他于2020年8月3日,在榕樹貸款APP申請3000元小額貸款,等額本息分12期還款。

            然而,在這筆貸款到賬后,他才發現貸款協議中還包含一項“綜合服務管理費”協議,金額為650多元,每月分期金額達340元,12期總計還款達4080元,加起來相當于折合年利率30%以上,遠超國家法定利率上限,許多用戶都會看漏,只看日息3塊錢。

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